Кредиты, обменники, бытовая техника. Чем «девальвация» августа 2015 отличается от предыдущих

Боль • Алиса Петрова
Второй день подряд курс доллара и евро снижается – сегодня на 33 и 337 рублей. Скрестив пальцы в надежде на чудо, вместе со старшим экспертом форекс-брокера «Альпари» Вадимом Иосубом обсуждаем, что произошло, и вспоминаем историю предыдущих девальваций. А заодно заглядываем в обменники и магазины бытовой техники.

Чтобы разобраться с ситуацией и посмотреть, как резкое падение рубля влияет на настроения белорусов, я еще в «черный понедельник» отправилась обходить крупные торговые центры. Помните очереди людей, скупающих телевизоры и холодильники в январе 2015 года? Ожидая увидеть знакомые кадры, первым делом я отправилась в «Корону Техно» по улице Кальварийская.

Около 19 часов вечера в одном конце зала образовались две очереди: одна – на кассу, другая – за консультацией. У многих людей в руках – жёлтые бумажки, где написано «скидка» или «рассрочка». Видимо, за этой информацией и стоят. Среди посетителей много женщин и семейных пар. Есть семьи с маленькими детьми – они, кстати, ведут себя спокойно, не капризничают. Есть и мужчины, но их меньше: в основном ходят между прилавками. В другом конце зала находится кредитование. Там тоже очередь – человек на семь. На вопрос «почему вы сюда сегодня пришли?» несколько человек не сговариваясь отвечают, что им нужно было сделать покупку, и они «сами не ожидали, что будет столько народу». Одна женщина, на вид «за пятьдесят», держащая в руках паспорт со вложенной бумажкой, отвечала очень невозмутимо. Через некоторое время она же что-то взволнованно говорила другой женщине (дочь или сестра), сидящей напротив агента по кредитованию.

В очереди на кредитование

Итак, в августе 2015-го белорусы больше всего покупают крупногабаритную технику – холодильники, стиральные и посудомоечные машины, духовки. Как в декабре 2014, повышенным спросом пользуются телевизоры – куда без этого! Берут даже дорогие, за 50-70 миллионов BYR. Телевизионный отдел находится в другом павильоне – как ни странно, там на некоторых полках пусто. Одна пышная женщина в очках ругается с продавцом, заворачивающим ей телевизор: «Это вы на меня накричали! Давайте быстрее!» Что-то более-менее напоминающее суматоху происходит в отделе крупногабаритной техники. Консультанты носятся, рабочие запаковывают очередной холодильник или стиральную машину, на полу стоят большие коробки с товаром, что вот-вот уедут к своим покупателям. Что будет с ценами, пока неясно: консультант сказал, что всё может измениться в любой момент.

Краткая история девальваций

2 января 2009 года. Доллар подорожал с 2200 до 2650 рублей или на 20,5% за один день. В 2008 году зарплаты необоснованно росли, неэффективным предприятиям массово выдавались дешевые кредиты. На эти «излишки» рублей люди и предприятия покупали валюту – спрос превысил предложение. Поэтому власти были вынуждены поднять курс.

2011 год. Официальный курс Нацбанка жил своей жизнью, а серый курс, по которому люди покупали валюту на чёрном рынке или предприятия у прибалтийских банков – своей. По официальному курсу произошло две девальвации. Первая – 24 мая, когда курс вырос с 3.155 до 4.930 рублей, то есть на 56%. 21 октября доллар вырос с 5.712 до 8.680 – ещё на 52%. Всего за 2011 год официальный курс доллара вырос на 178%. Неофициальный курс начал расти в середине марта с 3.000 рублей, и в конце месяца был уже 4.000. К середине мая доллар совершил скачок до 8.000 рублей. За август он снова вырос, и уже превышал 10.000 рублей. В сентябре курс доллара снижался, и после второй официальной девальвации вышел на уровень 8.680. С этого момента множественность курсов пропала.

19 декабря 2014 года. По факту 19 декабря произошла разовая девальвация на 30%, но она осуществлялась за счёт комиссии. Были совершенно маразматичные картинки на табло обменников: курс продажи меньше курса покупки. Официальный курс начал меняться только 30 и 31 декабря – и продолжил до 15 января. За это время доллар вырос на 38% – с 10890 до 15010.

Почему сейчас – не девальвация

По словам эксперта Вадима Иосуба, нынешняя ситуация на валютном рынке принципиально отличается от предыдущих: «Сейчас белорусский рубль упал в результате рыночного процесса. Называть это девальвацией некорректно: она бывает только при искусственной установке валютного курса. Так было раньше, когда мы имели дело с административным режимом курсообразования, но с середины января 2015 года курс плавающий (то есть ни государство, ни Нацбанк не предпринимают действий по его поддержанию на конкретном уровне). Девальвация всегда ставит перед фактом: с сегодняшнего дня валюта стоит на 20%-30%-40% дороже. Сейчас курс растёт постепенно, максимальный дневной рост был около 5%. Никто в Нацбанке не скажет, сколько доллар будет стоить завтра, а сколько – через неделю. Предыдущие девальвации происходили на фоне сложных внешних событий (за исключением 2011 года), но основные причины всегда были внутренними. Это безответственная и сверхмягкая денежно-кредитная политика, при которой деньги массово печатали и фактически бесплатно давали экономике. Давали льготные кредиты неэффективным предприятиям, ставки по которым были ниже уровня инфляции. Регулярно, но необоснованно росли зарплаты (в долларовом выражении): экономика-то не зарабатывала. Когда количество напечатанных денег превышало критический уровень, происходил разовый обвал национальной валюты.

Сейчас политика Нацбанка и правительства совсем другая: деньги на кредиты направо и налево не раздаются, зарплаты искусственно не растут. Поэтому излишнего рублёвого навеса в экономике нет.

В этих условиях можно честно сказать, что основные причины снижения белорусского рубля сугубо внешние: падение российского рубля и цен на нефть. Исходя из этих факторов, я считаю, что такое плавное снижение должно переноситься легче резких девальваций прошлых лет. Благодаря этому, нет массового дефицита валюты, кроме каких-то отдельных случаев, попадавшихся на этой неделе. Желающие купить валюту могли сделать это в течение последних нескольких дней».

Что происходило в магазине техники «Электросила» во вторник 25 августа

Между тем, во вторник я отправляюсь ТЦ «Галилео» на улицу Бобруйская 6. В «Электросиле» людей в последние дни больше, чем обычно – как вечером, так и днём (даже в 12 часов в будний день народу довольно много). Но в целом большой паники и ажиотажа, как в декабре, нет – тогда очереди были до другого конца магазина. Небольшие конфликты возникают из-за интернет-магазина: люди откладывают товар, приезжают – а его уже нет. Кроме этого, покупатели иногда возмущаются медленным обслуживанием. На полках с крупногабаритной техникой максимум одно-два свободное место. Неужели не разобрали? «Покупали вчера люди, много, – рассказывает рабочий-грузчик – я сегодня, например, стиральные машины доставлял». На складах техника есть – холодильников на всех хватит! Здесь тоже в основном берут крупногабаритную технику и телевизоры. Но некоторые консультанты говорят, что хорошо раскупают всё – даже «мелочёвку» вроде фенов.

Кредиты и рассрочка (её не отменили и пока не собираются) в «Электросиле» оформляются через несколько банков. Правда, 25 августа один из этих банков, «испугавшись» нового курса, на полдня закрыл рассрочку, её нельзя было оформить. Многие покупатели хотят поскорее избавиться от рублей, поэтому предпочитают либо сразу расплачиваться наличными, либо брать рассрочку. Видимо, надеются, что сэкономят на падении курса. После 19 вечера в отделе кредитования был самый наплыв – люди как раз на работе взяли справку о доходах и пришли в магазин. В очереди не обходилось без конфликтов вроде: «Девушка, я перед вами стояла, вы позже пришли!» или «Я же с ребёнком, не видите?»

26 августа в магазине была переоценка – работники разрезали и раскладывали бумажки с новой стоимостью товаров. А там система хитрая – не цена увеличилась, а скидка уменьшилась. Раньше почти все товары были со 10%-й скидкой от базовой цены (по такой стоимости товары продавались сразу или в кредит, а рассрочка была по базовой цене), а теперь скидка уменьшилась до 5%. Но продавцы всё равно ожидают наплыв покупателей. Даже агент по кредитованию признался, что хотел купить для отца холодильник, но посмотрел на очередь – и решил отложить на другой день. А там уже и ценник выше…

Эффекты от снижения белорусского рубля

Эксперт Вадим Иосуб говорит: «Везде, где ценообразование зависит от курса валюты, цены вырастут – это очевидно. Для населения станут менее доступными импортные товары и продукция, где много зарубежного сырья и комплектующих. Естественно, менее доступными станут поездки за границу. Но в то же время, в средней потребительской корзине импорт занимает далеко не 100%, поэтому инфляция не будет расти теми же темпами, что курс иностранных валют. Ведь именно инфляция сказывается на нашем уровне жизни: мы же не доллары кушаем, а продукты, которые покупаем в магазине за белорусские рубли. С конца июля по сегодняшний день доллар вырос на 16%, евро – на 22%. Уровень инфляции за август мы узнаем только в сентябре – я не берусь предсказывать, но думаю, цифры будут намного меньше. Со временем, конечно, эффект падения рубля будет сказываться на росте цен, но в любом случае инфляция не должна догнать девальвацию.

Для бизнеса эффект будет разным. Экспортёрам снижение национальной валюты, в общем случае, помогает.

Их затраты внутри страны в валютном эквиваленте снижаются – может увеличиться доход, или компания может уменьшить цены и расширить свои рынки сбыта. Понятно, что в каждом конкретном случае есть нюансы, но возможности для экспортёров, безусловно, появляются. У импортёров – обратная картина. Цены в рублях на ввозимую продукцию вырастут, спрос упадёт, и соответственно уменьшатся оборот, выручка и прибыль. Зато на уровне государства это позитивный фактор для экономики. Рост экспорта и снижение импорта должны положительно сказаться на белорусском торговом балансе и наполняемости бюджета».

Магазины техники в среду 26 августа

Для полноты картины, мне осталось посетить еще два магазина бытовой техники. Иду в среду в «5 элемент» на Маяковского, 146. В тесных проходах между плотно стоящими прилавками достаточно много людей. Спрос в магазине стал увеличиваться на выходных, когда началась история с долларом. Больше всего посетителей ходит возле холодильников – смотрят, изучают. На некоторых товарах стоит табличка «Извините, меня уже купили». Одна пожилая женщина очень возмущается по этому поводу: «Где это видано: магазин, полный товаров, а купить ничего нельзя?» Пыталась получить ответ на этот вопрос от меня, но я лишь пожала плечами. Думаю, она добилась своего: позже рядом с ней около этого же холодильника стояли два консультанта (от «Атланта» и «5 элемента») и что-то объясняли.

Кроме стандартного списка покупок (то есть холодильники и телевизоры) в «5 элементе» хорошо расходятся микроволновки, мультиварки. Причём, если раньше люди не позволили бы себе дорогостоящие товары, то теперь нужно во что-то вложить деньги. Даже если пылесос – то подороже. Дорогой телевизор, который никто не хотел покупать, в кризис – взяли. Бывает, даже не консультируются: продавцы предагают самое дорогое – люди берут, опасаясь, что этот же товар завтра будет стоить дороже. На некоторые товары (принтеры, например) уже повысили цены. На другие, наоборот – понизили. Продавцы не ожидали, что набежит столько людей, и будут очереди. Обычно на смене работает четыре консультанта, но в один из дней даже менеджер пришёл помогать – впятером не справлялись с наплывом людей. Люди видели, что таких, как они, много, поэтому молча стояли и ждали. Хотя в обычное время возмущались бы: почему обслуживаение такое долгое. Все это рассказывают мне улыбчивые консультанты. Кредиты у них оформляют Белгазпромбанк и ВТБ – работают на одинаковых условиях. Рассрочка уже три дня как действует только на технику «Атлант», на остальное – только кредит под 3% в месяц. Спрос на кредиты остался на среднем уровне, но «Атлант» в рассрочку ещё как берут.

Ровно протиповоложная ситуация в «Техно плюс» на Денисовской, 8. В ТРЦ «Е-сити» консультантов много, а посетителей – очень мало. Наплыв людей был только на выходных, но последние два дня просторные проходы между прилавками почти пусты. 25 августа подняли цены на все товары (причём, не пропорционально росту доллара) – вот и спрос уменьшился. До скачка цен всё было спокойно – да, очереди были, но люди спокойно покупали товары и уходили. Картина, как везде, одинаковая – брали, в основном, телевизоры и крупную технику. Стенд с холодильниками «Samsung» сегодня полностью пустой – всё разобрали. По словам консультантов, рабочие будут заставлять полки запасами со склада. Среди стиральных и посудомоечных машин также есть пустые места. Из более мелкой электроники в основном брали ноутбуки и мобильные телефоны. На некоторых товарах стоит табличка «продано».

Рассрочку закрыли ещё в субботу, когда начал расти доллар. Взять можно только кредит – на срок до трёх лет (причём, при желании, даже блендер можно три года оплачивать). На кредиты тоже был повышенный спрос до поднятия цен.

Комментарий эксперта по поводу кредитования в магазинах техники


Вадим Иосуб: «Повышение спроса в магазинах техники – нормально и естественно. Другое дело – предыдущие истории, когда люди штурмовали магазины, и чуть ли не милиция регулировала очереди. С кредитами нужно рассматривать каждый отдельный случай: какие условия и процентная ставка, что банк к ней накручивает (скрытые платежи, комиссии и так далее). У нас полная процентная ставка заоблачная, на мой взгляд. Я бы такими кредитами не пользовался. Наверное, многие исходят из того, что рубль обесценится, и отдать кредит будет совсем легко. Но неизвестно, девальвируется ли рубль на большую величину, чем ставка по кредиту – это раз. Такое рассуждение может быть справедливо только для тех, кто получает доходы в долларах – два. Поэтому я с удивлением смотрю на людей, которые сейчас решаются брать кредиты.

Что происходит в обменниках

Заслуга нынешнего плавающего курсообразования в том, что при таком режиме, в принципе, не может быть дефицита валюты и каких-то множественных курсов. Чем раньше сопровождались девальвации: в обменниках был один курс, но по нему валюты не было, у валютчиков курс другой, интернет-магазины пересчитывали цены по третьему. Механизм плавающего курса мгновенно реагирует на изменение спроса и предложения. В какой-то момент увеличилось количество желающих купить валюту – автоматически реагируя на это, курс вырос. По новому курсу желающих покупать валюту меньше, но больше желающих её продавать. В результате спрос и предложение сбалансировались. Благодаря этому нет массового дефицита, кроме каких-то отдельных случаев, попадавшихся на этой неделе. Можно было спокойно купить валюту в течение последних нескольких дней. Если в одном обменнике закончилась, то в соседнем она была».

Заметили ошибку в тексте – выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Людям – про секс-шопы. Мои первые игрушки

Боль • Валерия Сапега

Почему не нужно стесняться посещать секс-шоп и какие три первые игрушки стоит купить для знакомства с индустрией? Наконец, как использовать эти игрушки, если вы раньше никогда этого не делали? Валерия Сапега делится опытом.

Популярное